Les Stablecoins sont une innovation majeure dans l’écosystème des crypto-monnaies. Contrairement aux autres crypto-monnaies, les Stablecoins sont conçus pour maintenir une valeur stable, souvent en étant adossés à des actifs tangibles tels que des devises ou des matières premières. Mais alors qu’est-ce qu’un Stablecoin ?
Dans cet article, nous allons examiner de plus près ce qu’est un Stablecoin, comment il fonctionne et pourquoi il est devenu une alternative populaire pour les investisseurs cherchant à minimiser les risques associés aux fluctuations de valeur. Que vous soyez un investisseur chevronné ou simplement curieux de découvrir cette nouvelle classe d’actifs, cet article est fait pour vous.
Définition et exemples de stablecoins
Un stablecoin est un actif en crypto-monnaie conçu pour conserver une valeur fixe dans le temps. Les stablecoins dont la capitalisation boursière est la plus importante valent exactement 1 dollar à tout moment (avec de légères fluctuations ici et là), ce qui les rend beaucoup plus stables que l’ensemble des marchés des crypto-monnaies, qui sont volatils.
Les stablecoins sont généralement liés à de grandes bourses ou à des projets de crypto-monnaies. Par exemple, la bourse de crypto-monnaies Coinbase a participé à la création de l’USD Coin, et Binance, une autre bourse, a participé au lancement de l’USD Coin. D’autres stablecoins suivent le cours de devises comme l’euro et même le cours de l’or.
À noter : L’offre de stablecoins est passée d’environ 3 milliards de dollars en 2019 à plus de 100 milliards de dollars en 2021
Comment fonctionnent les stablecoins ?
Vous pouvez acheter, vendre et détenir des stablecoins comme n’importe quelle autre crypto-monnaie en utilisant un échange de crypto-monnaies ou un portefeuille de crypto-monnaies. Chaque fois que vous effectuez une transaction, celle-ci est enregistrée dans un registre public appelé « blockchain ».
La blockchain confère aux stablecoins et aux autres crypto-monnaies des caractéristiques uniques que vous n’obtenez pas avec des dollars ordinaires dans votre banque. Par exemple, vous pouvez envoyer vos stablecoins à toute personne dans le monde disposant d’une connexion internet et d’un portefeuille de crypto-monnaies compatible. Bien qu’il puisse y avoir des frais de réseau, les stablecoins sont plus abordables que les virements internationaux de certaines banques.
Pour les traders et les investisseurs en crypto-monnaies, les stablecoins sont un moyen de retirer son argent des marchés sans avoir à le reconvertir dans une monnaie fiduciaire soutenue par un gouvernement. Certains stablecoins offrent également des intérêts lorsqu’ils sont conservés sur un compte de crypto-monnaie compatible.
Types de stablecoins
Tous les stablecoins sont des crypto-monnaies, mais cela ne signifie pas qu’ils fonctionnent tous de la même manière. Chaque entreprise ou groupe de développeurs à l’origine de la pièce peut choisir entre différentes technologies de blockchain, compatibilité et actifs sous-jacents.
Voici quelques-unes des stablecoins qui suivent le dollar américain :
- Tether
- Pièce USD
- Binance USD
- Dai
- TerraUSD
- TrueUSD
- Vai
Bien qu’il existe de nombreuses autres devises dans le paysage des stablecoins, le dollar est lié à une part importante de la capitalisation boursière des stablecoins.2
Chaque stablecoin peut utiliser sa propre blockchain ou échanger sur une autre blockchain. Par exemple, la pièce Binance USD fonctionne à la fois sur la norme ERC-20 (jargon technique pour la compatibilité avec la blockchain Ethereum) et sur la norme BEP-2 propre à Binance.
A-t-on besoin de Stablecoins ?
La plupart des investisseurs et des traders en crypto-monnaies n’ont pas besoin de stablecoins. Ils sont utiles pour la conversion entre différentes crypto-monnaies et pour retirer temporairement des fonds de crypto-monnaies plus volatiles. Et, dans certains cas, les investisseurs peuvent trouver la valeur stable des stablecoins utile pour les achats quotidiens. Toutefois, les stablecoins ne constituent probablement pas un bon investissement à long terme pour les investisseurs qui souhaitent obtenir des rendements importants.
À noter : En raison des inquiétudes liées à la valeur sous-jacente de certains stablecoins et au risque de fraude, il est important de savoir exactement ce que vous achetez et comment cela fonctionne.
Si vous choisissez d’utiliser des stablecoins, assurez-vous d’acheter et de détenir des pièces de confiance. USD Coin de Circle, un consortium qui inclut Coinbase, par exemple, suit des politiques strictes et publie des rapports d’audit mensuels montrant qu’il détient un dollar réel sur un compte pour chaque USD Coin en circulation.
Tether, en revanche, a fait l’objet d’un examen minutieux en raison d’affirmations trompeuses concernant ses réserves en dollars américains et d’amendes importantes infligées par le bureau du procureur général de New York et la CFTC.
Alternatives aux stablecoins
Si vous ne souhaitez pas utiliser de stablecoins, vous disposez d’une alternative stable qui se trouve probablement déjà sur votre compte bancaire : les dollars américains. Bien que l’inflation et les fluctuations des taux de change puissent augmenter ou diminuer la valeur d’un dollar au fil du temps, il vaut toujours un dollar lorsque vous effectuez un achat.
Avantages et inconvénients des Stablecoins
Avantages :
- Crypto-monnaie à valeur stable
- Facilement négociable
- Utile pour envoyer des fonds
Inconvénients :
- Certains stablecoins peuvent ne pas être dignes de confiance
Les avantages expliqués
- Crypto-monnaie à valeur stable : Contrairement au Bitcoin, à l’Ethereum et au Dogecoin, les stablecoins ont une valeur fixe, ce qui les rend plus adaptés aux achats quotidiens.
- Facilement échangeable : Vous pouvez rapidement et facilement convertir entre les stablecoins et les crypto-monnaies.
- Utile pour envoyer des fonds : Vous pouvez envoyer des stablecoins à toute personne disposant d’un portefeuille de crypto-monnaies compatible sans frais bancaires ou frais supplémentaires (des frais de réseau peuvent toujours s’appliquer).
Les inconvénients expliqués
- Certains stablecoins peuvent ne pas être dignes de confiance : Tether, le stablecoin ayant la plus grande capitalisation boursière, a reçu des amendes et des interdictions de transactions en raison d’activités frauduleuses.
Comment acheter des stablecoins
Vous pouvez acquérir des stablecoins par l’intermédiaire des principaux échanges de crypto-monnaies, tels que Coinbase ou Binance. Avec un compte approvisionné, vous pouvez acheter des stablecoins de la même manière que vous achetez des actions sur un compte de courtage.
Pour détenir des stablecoins, vous aurez besoin d’un compte sur une bourse de crypto-monnaies ou d’un portefeuille de crypto-monnaies compatible.
Principaux enseignements :
- Les stablecoins sont un type de crypto-monnaie lié à une monnaie fiduciaire importante ou à un actif comme le dollar américain.
- Vous pouvez acheter, vendre, détenir et échanger des stablecoins de la même manière que les autres crypto-monnaies.
- Les stablecoins sont utiles pour envoyer de l’argent à la famille ou aux amis à l’étranger ou pour toute transaction commerciale.
- Certaines stablecoins sont controversées, notamment Tether, et il convient donc de les choisir avec soin.
FAQ sur les stablecoins
Pourquoi acheter des stablecoin ?
Les stablecoins offrent plusieurs avantages par rapport aux autres options. En premier lieu, ils sont stables et peu volatils, ce qui est particulièrement intéressant pour les traders et les investisseurs qui cherchent des actifs stables et sûrs à investir. En second lieu, les stablecoins sont généralement plus faciles à utiliser et à gérer que les autres actifs, ce qui en fait une option pratique et pratique pour les dépenses quotidiennes. Enfin, les stablecoins sont généralement moins chers que les autres options, ce qui en fait un excellent moyen d’économiser de l’argent.
