Wise, anciennement TransferWise, est un service de transfert d’argent à bas prix, créé en 2011 au Royaume-Uni. Les clients de Wise peuvent utiliser ses services pour envoyer et recevoir de l’argent partout dans le monde à un tarif avantageux, souvent supérieur aux frais et aux taux proposés par les banques traditionnelles. Mais est-ce le meilleur moyen de transférer de l’argent ? Vous trouverez toutes les informations dont vous avez besoin dans notre revue de Wise.
Qu’est-ce que Wise ?
Wise (anciennement TransferWise) offre à ses clients un moyen en ligne et peu coûteux d’envoyer de l’argent à l’étranger et de recevoir des virements dans le monde entier. Auparavant, les clients utilisaient leur banque pour envoyer de l’argent à l’étranger, ce qui s’accompagnait le plus souvent de faibles taux de change, car les banques achetaient et vendaient leurs propres taux, empochaient la différence et facturaient ensuite des frais à l’expéditeur. Dans notre évaluation de Wise, nous examinons les services et les frais que Wise offre à ses clients pour voir s’il est à la hauteur de ce qu’on attend de lui.
Wise calcule ses taux de conversion en utilisant le taux de change en temps réel et effectue votre transfert d’argent international en utilisant un virement bancaire local dans le pays du destinataire.
Cela vous semble compliqué ? Imaginez que vous souhaitiez envoyer 100 livres sterling à un ami au Royaume-Uni :
- Vous dites à Wise que vous voulez envoyer 100 euros à votre ami au Royaume-Uni.
- Wise vous fournit un taux de change en temps réel pour que vous puissiez voir à combien s’élèvent vos 100 euros en livres sterling.
- Vos 100 euros sont transférés sur le compte bancaire en livres sterling de Wise.
- Wise envoie ensuite l’argent, en livres sterling, à votre destinataire par le biais d’un virement bancaire local depuis son compte bancaire anglais en livres sterling.
C’est un moyen astucieux de contourner les coûts liés à l’envoi d’argent à l’étranger, car l’argent ne quitte jamais le pays. En utilisant deux virements bancaires locaux, l’un de l’expéditeur vers Wise et l’autre de Wise vers le destinataire, au lieu d’un seul virement bancaire international, les clients évitent les frais supplémentaires de conversion de devises et les frais de transfert souvent appliqués aux virements bancaires internationaux.
Wise se targue d’être en moyenne 8 fois moins cher que les banques de prêt.
Comment Wise se rémunère ?
Wise gagne de l’argent en facturant à l’expéditeur une petite commission basée sur un pourcentage du montant que vous transférez. Ces frais sont déduits du montant que vous transférez, de sorte que vous ne payez rien de plus. Avant de confirmer votre transfert, vous pouvez consulter le détail complet des tarifs et des frais de transfert :
- Le montant que vous envoyez dans votre devise locale
- Les frais de Wise
- Le montant total à convertir (moins les frais de Wise)
- Le taux de change actuel
- Le montant total que le destinataire recevra, dans sa devise locale.
Wise : Critiques
Depuis sa création, Wise est devenu l’un des services de transfert d’argent les plus populaires de la planète. La majorité des avis sur Wise sont très positifs, avec plus de 5 millions de clients à travers le monde qui font confiance à Wise pour envoyer de l’argent à leurs amis, leur famille et leurs entreprises.
En tant que service de transfert d’argent aussi populaire, Wise a reçu de nombreuses critiques et récompenses. Nous avons rassemblé quelques-unes des évaluations des clients et de l’industrie que Wise a reçues pour que vous puissiez en prendre connaissance.
Critiques de Trustpilot
Sur le site d’évaluation Trustpilot, Wise a reçu plus de 100 000 avis sur ses services de la part d’utilisateurs actuels et passés qui ont utilisé ses services pour transférer de l’argent.
Les clients de Wise lui ont attribué une note de 4.7 / 5.
En janvier 2021, les utilisateurs actuels et passés de Wise l’ont évalué comme suit :
- Excellent – 86%
- Excellent – 8
- Moyen – 2
- Médiocre – 1
- Mauvais – 4
Critiques de l’industrie
En plus d’être loué par ses clients, Wise a reçu d’excellentes critiques de la part de l’industrie financière.
Le magazine Forbes affirme que Wise est « l’avenir des transferts d’argent internationaux » et le site de comparaison de transferts d’argent, Monito, a attribué à Wise une note de 8,8 / 10, décrivant Wise comme « un choix de premier ordre pour les transferts d’argent internationaux » tout en le louant pour son excellent service à la clientèle et ses frais peu élevés.
En plus des évaluations des clients et de l’industrie, Wise a reçu de nombreuses récompenses au fil des ans.
Récompenses
2015 – Les fondateurs, Kristo Käärmann et Taavet Hinrikus, sont nommés Entrepreneurs de l’année par Ernst & Young UK.
2017 – Wise est nommé Produit exceptionnel de l’année et Prix du meilleur taux de transfert lors des Prix du transfert d’argent de finder.com.
2019 – Wise est nommé Entreprise de l’année aux UK Tech Awards.
Analyse des frais de Wise
Wise déduit ses frais du montant que vous envoyez dans votre devise locale. Il convertit ensuite le montant que vous souhaitez envoyer, moins ses frais, dans la devise du destinataire, prêt à être transféré.
Les frais déduits par Wise varient en fonction des éléments suivants :
- du montant que vous envoyez
- du mode de paiement
- du taux de change
Le montant que vous envoyez : Wise calcule ses frais sur la base d’un pourcentage du montant que vous envoyez. Par conséquent, plus vous transférez d’argent, plus les frais de transfert sont élevés.
Le mode de paiement : Vous pouvez payer par carte de crédit ou de débit, par virement bancaire ou par paiement en ligne. Chaque méthode de paiement entraîne des frais différents.
Le taux de change : Wise utilise des taux de change en temps réel, et vous pouvez consulter un détail complet avant de confirmer si vous voulez effectuer le transfert.
Combien coûte l’utilisation de Wise ?
L’inscription à Wise et l’utilisation de ses services sont gratuites. Il prélève une petite somme sur tous les virements que vous envoyez, que vous pouvez consulter avant de confirmer l’envoi du virement.
Comment transférer de l’argent ?
L’envoi d’argent via Wise est simple et transparent. Selon la méthode de paiement utilisée, votre transfert peut parvenir au destinataire en quelques secondes, ce qui signifie qu’une personne à Londres peut envoyer 100 dollars à son ami situé à New York, en moins de temps qu’il n’en faut pour commander une tasse de café.
Vous pouvez accéder à Wise via le site web ou l’application mobile et il est disponible 24 heures sur 24, 365 jours par an.
Envoyer de l’argent avec Wise, c’est facile :
- Visitez le site web de Wise
- Connectez-vous à votre compte
- Sélectionnez votre devise locale ou la devise que vous souhaitez envoyer
- Saisissez le montant que vous souhaitez envoyer
- Saisissez vos coordonnées et celles des destinataires
- Saisissez les détails de votre carte de crédit ou de débit, ou envoyez l’argent à Wise en utilisant votre banque en ligne.
Comment s’inscrire ?
La première étape pour devenir un client de Wise est de s’inscrire sur son site web :
- Visitez le site web de Wise
- Saisissez votre adresse électronique
- Créez un mot de passe
- Confirmez votre pays de résidence
Vous pouvez effectuer des transferts d’argent immédiatement en suivant les instructions à l’écran ou vous déconnecter pour effectuer un transfert à une date ultérieure.
Comment se connecter ?
Pour vous connecter au site web de Wise :
- Visitez le site web de Wise
- Cliquez sur « Se connecter » dans le coin supérieur droit.
- Saisissez votre adresse électronique
- Entrez votre mot de passe
- Cliquez sur « Se connecter ».
Vous pouvez choisir de vous inscrire et de vous connecter en utilisant vos identifiants Facebook ou Google pour un processus d’inscription/de connexion encore plus rapide.
Combien de temps faut-il pour effectuer un virement ?
Les virements sont normalement traités instantanément. Toutefois, certains facteurs peuvent parfois retarder le paiement, par exemple :
- Les pays d’où et vers lesquels vous envoyez de l’argent : Une fois que Wise a envoyé l’argent, c’est à la banque du destinataire de le déposer. Le délai de dépôt de l’argent sur le compte dépend de la banque du destinataire.
- Mode de paiement : Les paiements par carte sont normalement instantanés. Toutefois, si vous payez par virement bancaire, le traitement peut prendre un peu plus de temps, en fonction de votre banque.
- L’heure du transfert : Wise ne peut transférer de l’argent que pendant les heures normales d’ouverture des banques, ce qui peut prendre un peu plus de temps si vous demandez un transfert en dehors de ces heures ou si le pays vers lequel vous envoyez de l’argent est un jour férié.
- Contrôles de sécurité : Dans certains cas, Wise peut avoir besoin d’effectuer un contrôle de sécurité, comme la vérification de votre identité, de votre adresse ou de l’endroit d’où provient l’argent.
Wise effectue plus de 80 % des transferts dans les deux heures suivant l’heure estimée. La plupart des transferts sont effectués le jour même, contrairement aux banques qui peuvent parfois prendre jusqu’à sept jours ouvrables.
Suivez votre transfert
L’honnêteté et la transparence semblent être le mantra de Wise. Il n’est donc pas surprenant qu’il vous tienne informé de l’état de votre transfert, depuis le moment où vous appuyez sur « envoyer » jusqu’à la seconde où l’argent arrive sur le compte bancaire du destinataire.
Wise vous envoie un courrier électronique lorsqu’il a reçu et envoyé votre argent au destinataire. Vous pouvez également accéder à votre compte Wise pour en savoir plus.
- Visitez le site web de Wise
- Connectez-vous à votre compte
- Cliquez sur « Activité ».
- Sélectionnez le transfert pour lequel vous souhaitez obtenir plus d’informations.
Si vous souhaitez tenir le destinataire informé de l’état du transfert ou lui fournir une preuve de son envoi, vous pouvez le faire en vous rendant sur votre compte Wise et en téléchargeant un reçu au format PDF, que vous pourrez envoyer au destinataire.
FAQ sur Wise
Ai-je besoin d’un compte bancaire pour Wise ?
Vous pouvez envoyer de l’argent avec Wise en utilisant différentes méthodes de paiement : carte de crédit, virement bancaire, paiement en ligne. Il est tout à fait possible d’utiliser Wise sans compte bancaire si vous utilisez des méthodes bancaires alternatives, telles qu’une carte de débit prépayée. Vous pouvez recharger votre carte prépayée et l’utiliser avec Wise pour effectuer votre transfert international. Cependant, votre destinataire aura besoin d’un compte bancaire pour recevoir le transfert.
